Crédit consommation
En quoi consiste un crédit conso ?
Le crédit consommation est une forme de crédit qui permet à l’emprunteur de financer des achats de biens et de services. Ce type de prêt est généralement accordé par les banques et les établissements financiers. Le crédit conso peut être utilisé pour financer des achats tels que des meubles, des appareils électroménagers, des vacances, des études ou des soins de santé. Le montant est généralement compris entre 200 € et 75 000 €, mais peut aller jusqu’à 100 000 € selon les établissements. Ce prêt peut être souscrit pour une durée de 12 à 84 mois. Les taux d’intérêt applicables pour ce type de prêt sont généralement compris entre 5% et 15%.

Les différents types de crédits consommation
Il existe différents types de crédits consommation, chacun adapté à une situation particulière. Les principaux types de crédits consommation sont le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit affecté et la LOA ou encore le découvert bancaire.
Le crédit renouvelable ou «crédit revolving» est un type de crédit consommation qui permet aux particuliers de disposer d’une somme d’argent disponible à tout moment, sans avoir à en justifier l’utilisation. Le particulier peut alors utiliser tout ou une partie de sa réserve d’argent. Dans ce cas, l’emprunteur devra rembourser des intérêts sur le montant de la somme qu’il aura au préalable utilisé.
Le prêt personnel est un prêt «non affecté». En effet, ce type de crédit n’est pas concerné par un financement de bien précis. Il peut être octroyé sans avoir à justifier de son utilisation. En outre, il est possible d’ajouter une trésorerie afin de financer des projets (exemple : mariage, voyages, etc.) ou bien pour accéder à une trésorerie de confort.
Le crédit affecté permet aux particuliers de financer l’achat d’un bien ou d’un service précis. Il peut donc s’agir d’un crédit travaux, d’un prêt auto, etc. Concernant ce prêt, le montant et la durée sont fixés à l’avance. Le bien ou le service achetés avec le crédit affecté doivent être désignés à l’avance et ils servent généralement de garantie au remboursement du crédit.
La LOA (Location avec Option d’Achat) est un contrat de location qui permet aux particuliers d’acquérir une voiture ou un autre bien avec une option d’achat finale. La durée de ce prêt s’établit en général entre 24 et 72 mois. Toutefois, il est possible d’interrompre ce contrat en achetant le bien avant le terme prédéfini, tout en respectant une durée minimum de location. Dans ce type de contrat, les particuliers ne sont pas propriétaires du bien tant qu’il n’y a pas eu la levée d’option d’achat (l’acquisition du bien). Enfin, il est bon de savoir que tous les frais d’assurance et d’entretien du bien sont à la charge du locataire.
Le découvert bancaire peut se produire lorsque vous avez dépensé trop d’argent sur votre compte courant. Votre compte bancaire est donc à découvert. Dans ce cas, un découvert ne dépassant pas une certaine somme (prédéfinie en amont avec votre banque) peut être autorisé. Quand le compte est à découvert plus de 90 jours, la banque soumet au titulaire du compte à découvert, un crédit à la consommation.
Les avantages du crédit conso
Les avantages du crédit à la consommation sont nombreux.
En effet, ce type de crédit permet aux particuliers de réaliser leurs projets sans avoir à attendre d’avoir épargné suffisamment d’argent.
De plus, le crédit consommation permet de répartir le paiement du bien ou du service acheté sur plusieurs mois, ce qui est souvent plus avantageux que de payer en une seule fois.
Enfin, les taux d’intérêt appliqués aux crédits consommation sont généralement moins élevés que ceux appliqués aux crédits immobiliers.

Comment obtenir un crédit consommation ?
Pour obtenir un crédit conso, il faut d’abord faire une demande auprès d’une banque ou d’un courtier spécialisé en crédit à la consommation dans un établissement de prêt. La demande de crédit à la consommation doit être accompagnée d’un certain nombre de justificatifs, notamment une copie du contrat de travail, une copie des trois derniers bulletins de salaire, une copie des trois derniers relevés bancaires et une copie des justificatifs de domicile.
Une fois la demande de prêt effectuée, il faut ensuite attendre la réponse de l’établissement de crédit. Si le crédit est accordé, il faudra alors signer le contrat de crédit et fournir tous les justificatifs nécessaires. Enfin, il faudra ensuite rembourser le crédit consommation à la banque ou à l’établissement de crédit en question.
FAQ :
Quel est le montant minimum d'un prêt à la consommation ?
Le montant minimum pour les prêts à la consommation est de 200 euros. Un maximum de 75 000 € et un minimum de 200 € pour les crédits à la consommation. Les autres caractéristiques de ce type de crédit est le remboursement à court ou moyen terme, en moyenne de 3 à 84 mois.
Pourquoi choisir un crédit consommation ?
Le crédit consommation permet de réaliser des projets personnels sans avoir à débourser la totalité de la somme nécessaire immédiatement. Il offre également souvent des avantages intéressants comme des assurances facultatives qui peuvent garantir le remboursement du crédit en cas d’accident ou de maladie grave. Enfin, il est possible de trouver des offres de crédits consommation à taux promotionnels pendant une certaine période.
Quels sont les différents types de crédits conso ?
Il existe plusieurs types de crédits consommation : le crédit affecté, le prêt personnel, le crédit renouvelable et le microcrédit. Le crédit affecté est destiné à financer un projet précis comme l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation. Le prêt personnel est un crédit non affecté qui peut être utilisé pour tout type de projet personnel. Le crédit renouvelable est un revolving, c’est-à-dire que l’emprunteur dispose d’une somme disponible qu’il peut utiliser à tout moment et rembourser au fur et à mesure selon ses besoins et ses capacités de remboursement. Enfin, le microcrédit est destiné aux personnes en situation de précarité financière et permet de financer des projets professionnels ou personnels (formation, achat d’un véhicule…).
Pour comparer les offres de crédit à la consommation, il faut être attentif à certains critères.
- Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)
- Les frais de dossier
- Le coût de l'assurance (facultative)
Comment comparer les offres de crédit à la consommation ?