Rachat de crédits
En quoi consiste le regroupement de crédit ?
Le rachat de crédits est une solution financière qui permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de vous accompagner dans la gestion de votre budget. Cette solution vous permet de simplifier votre quotidien et de réduire vos mensualités. En effet, en regroupant tous vos crédits en un seul, vous n’avez plus qu’une seule mensualité à gérer. De plus, vous bénéficiez d’un taux unique et d’une durée de remboursement plus longue. Le rachat de crédits est une solution adaptée à tous les types de profils et vous permet de retrouver une certaine sérénité dans votre vie.
Il est important de noter que le rachat de crédit n’est pas une solution miracle et qu’il ne faut pas le considérer comme tel. En effet, le rachat de crédit peut vous permettre de réduire vos mensualités, mais cela peut aussi entraîner une augmentation du coût total du crédit. C’est pourquoi il est important de bien calculer le montant total du crédit avant de procéder au rachat.
Les avantages du rachat de crédits
Le rachat de crédit présente plusieurs avantages. Tout d’abord, cette solution permet de réduire les mensualités à payer chaque mois. En effet, en regroupant l’ensemble des crédits en cours en un seul prêt, vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer.
Le rachat de crédits est une solution intéressante pour les personnes qui ont plusieurs crédits en cours. Cela permet de les regrouper en un seul et de n’avoir qu’une seule mensualité à payer. De plus, il est possible de négocier un taux plus avantageux avec les banques. Cette solution peut être une bonne option pour les personnes qui souhaitent alléger leur budget mensuel.
Les inconvénients du regroupement de crédits
Le rachat de crédit n’est pas une solution adaptée à tous les profils et toutes les situations. En effet, cette opération implique des frais assez importants, qui peuvent parfois équivalents au montant que vous pourriez économiser en passant par cette solution. Il est donc important de bien peser le pour et le contre avant de décider de faire un rachat de crédit.
Si vous envisagez de faire un rachat de crédit, il est important de bien comparer les différentes offres proposées par les établissements financiers, afin de trouver la solution la plus adaptée à votre situation personnelle.
Pourquoi le rachat de crédits est-il une solution intéressante ?
Le rachat de crédits est une solution intéressante pour plusieurs raisons. Tout d’abord, cela permet de réduire le montant des mensualités à payer. Réellement, en regroupant tous vos crédits en un seul, vous n’aurez qu’une seule mensualité à payer, ce qui est beaucoup plus facile à gérer. De plus, le taux d’intérêt appliqué au nouveau crédit sera généralement moins élevé que les taux appliqués aux crédits existants. Cela signifie que vous paierez moins d’intérêts sur la durée totale du crédit. Enfin, le rachat de crédits peut vous permettre de réduire la durée totale du crédit. Ainsi, vous serez libéré plus rapidement du fardeau des remboursements. Le rachat de crédits est donc une solution intéressante à envisager si vous avez plusieurs crédits en cours.
Demander un rachat de crédit : comment ça marche ?
Pour demander un rachat de crédit, il faut d’abord faire une simulation en ligne ou en se rendant dans une agence. La simulation permet de connaître le montant des mensualités à payer et le taux d’intérêt du nouveau crédit. Il est important de comparer plusieurs offres avant de choisir celle qui convient le mieux. Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit via un organisme de crédit ou bien vous pouvez faire appel à un établissement bancaire.
Une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient, il faut faire une demande de rachat de crédit en fournissant les justificatifs nécessaires (relevés bancaires, justificatifs de revenus, etc.). La demande est ensuite étudiée par les équipes de la banque ou de l’organisme de crédit. Si la demande est acceptée, il faudra signer le contrat et choisir le mode de remboursement (par prélèvement automatique ou virement).
Les conditions à remplir pour faire racheter ses crédits
Pour pouvoir bénéficier du rachat de crédit, il faut d’abord remplir certaines conditions. Tout d’abord, il faut être titulaire d’un ou plusieurs crédits en cours. Ensuite, il faut que le montant total des crédits soit supérieur à 1 500 euros. Enfin, il faut que votre situation financière soit stable et que vous soyez en mesure de rembourser le nouveau prêt.
Si vous remplissez toutes ces conditions, alors vous pouvez faire racheter vos crédits par une banque ou par un établissement spécialisé dans le rachat de crédit. Pour cela, il suffit de faire une demande auprès de l’organisme choisi et de fournir les documents nécessaires
En effet, si vous souhaitez constituer un dossier pour une demande de rachat de crédits, il faudra justifier de votre situation personnelle.
Pour effectuer un regroupement de crédits, diverses pièces justificatives vous seront demandées, voici une liste non exhaustive des documents à fournir lors de votre demande.
Pièces justificatives administratives
Photocopie recto / verso d’une pièce d’identité (carte d’identité, passeport).
Photocopie du livret de famille.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Photocopie du contrat de mariage / du PACS / du jugement de divorce.
Statuts de la société.
Pièces justificatives bancaires
Les trois derniers relevés de compte(s) bancaire(s) (personnels et/ou professionnels).
Un relevé d’identité bancaire (RIB).
Tout document permettant d’identifier le montant restant due de vos crédits à la conso.
Offre de prêt et le tableau d’amortissement de votre crédit immobilier.
Pièces justificatives de revenus
Les trois derniers bulletins de salaire.
Photocopie du dernier avis d’imposition.
Attestation de votre employeur avec la date d’entrée / photocopie du contrat de travail (si inférieur à un an ou dans le cas d’un CDD).
Justificatif de tout autre revenu (revenu(s) locatif(s), etc.).
Attestation d’APL / d’allocations familiales (si vous percevez ces allocations).
Une fois la demande acceptée, vous recevrez un nouveau contrat qui reprend l’ensemble des conditions du rachat de crédit (le montant du prêt, la durée du remboursement, le taux d’intérêt, etc.).
FAQ :
Qui a le droit à un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit s'adresse aux personnes qui ont au moins deux dettes (crédits, découvert bancaire, etc.) et qui souhaitent les regrouper pour réduire les mensualités, mais pas seulement. En effet, les raisons des rachats de crédits peuvent varier. Dans tous les cas, cette opération a pour but d'ajuster la mensualité à votre situation actuelle et de répondre aux éventuels besoins.
Lesquels de mes crédits peuvent être rachetés ?
Tous les types de crédits peuvent être repris dans le cadre d’un rachat de crédits. Vous pouvez donc effectuer un rachat de crédit à la consommation, un regroupement de prêt immobilier…
De plus, un découvert bancaire peut être intégré à un rachat de crédit.
Quelle est la durée maximale d'un rachat de crédit ?
La durée maximale d'un rachat de crédit à la consommation va jusqu'à 15 ans. Tandis que la durée maximum d'un rachat de prêt immobilier peut aller jusqu'à 35 ans, à condition de respecter l'âge de l'emprunteur à la fin du prêt. Cela dépend de la politique de la banque et de l'âge de l'emprunteur au moment de la souscription.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédits ?
Une fois l'accord trouvé et l'offre rendue publique, un certain nombre de frais liés à l'opération de rachat de crédit seront détaillés dans l'offre de regroupement de crédit.
Ces différents types de dépenses sont :
- Frais de dossier des banques acceptant de financer
- Frais de garantie (garantie ou hypothèque)
- Frais de courtage (figurant notamment sur le mandat de recherche de capitaux)
- Frais de remboursement anticipé des anciens emprunts (indemnité de remboursement anticipé)
Quelles sont les banques qui font des rachats de crédit ?
La majorité des banques françaises généralistes proposent des offres de regroupement de prêt. Vous pouvez donc effectuer une demande au Crédit Agricole, à la Banque Postale, au Crédit Mutuel, à la Banque Populaire, à la Caisse d'Epargne, au CIC, LCL, à la Société Générale, etc. En effet, toutes ces banques disposent d'offres de regroupement de crédits.