Rachat de crédit consommation
Qu’est-ce que le rachat de crédit consommation ?
Le rachat de prêt consommation est une opération de refinancement permettant de regrouper tous vos crédits en cours en un seul et même prêt. Cette solution permet de simplifier la gestion de vos prêts et de réduire le montant de vos mensualités. Le rachat de crédit peut être une solution intéressante pour les personnes ayant plusieurs prêts en cours et souhaitant alléger leur budget mensuel.
Pourquoi faire un rachat de crédit à la conso ?
Il y a plusieurs raisons qui peuvent pousser les emprunteurs à faire un rachat de crédit à la consommation.
La première est évidemment d’obtenir une baisse du montant des mensualités à payer. En effet, en regroupant tous vos crédits en un seul, vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer, ce qui peut représenter une économie considérable sur le long terme.
Le rachat de crédit à la conso peut également vous permettre de réduire la durée de remboursement de vos prêts. Effectivement, en allongeant la durée de remboursement, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités. Cependant, il faut bien garder à l’esprit que cela aura un impact sur le coût total du crédit et qu’il faut donc bien comparer les offres avant de décider de faire un rachat de prêt.
Enfin, le rachat de crédit à la conso peut vous permettre de renégocier certaines conditions de votre prêt, comme le taux d’intérêt ou les frais de dossier. Cela peut être intéressant si vous avez un crédit avec des conditions peu avantageuses.
Comment faire un rachat de crédit à la conso ?
Il existe plusieurs manières de faire un rachat de crédit à la conso.
La première est de le faire soi-même en contactant directement les banques avec lesquelles vous avez des prêts. Cependant, cela peut être long et fastidieux et il est souvent plus intéressant de passer par une banque spécialisée dans le rachat de prêt.
Les banques spécialisées dans le rachat de crédit à la consommation vont vous aider à trouver la meilleure offre en fonction de votre situation et de vos objectifs. Elles vous accompagneront également tout au long du processus et vous aideront à obtenir le meilleur taux possible.
Quels sont les risques du rachat de crédit consommation ?
Le principal risque du rachat de crédit conso est que vous soyez confronté à une hausse du coût total de votre crédit. En effet, lorsque vous regroupez plusieurs crédits en un seul, vous bénéficiez généralement d’un taux d’intérêt plus avantageux. Cependant, ce taux d’intérêt est calculé sur la base du montant total de votre prêt, et non plus sur le montant restant à rembourser. Ainsi, si vous avez un crédit de 5000€ à rembourser sur 60 mois au taux de 3%, votre mensualité sera de 87€. Si vous rachetez ce même prêt en un seul prêt de 10000€ au taux de 4%, votre mensualité sera de 174€, soit une hausse de 87€.
Le rachat de prêt à la conso peut également entraîner une augmentation de la durée de remboursement de votre crédit et donc une prolongation de la période pendant laquelle vous êtes responsable du paiement des intérêts. En effet, lorsque vous rachetez un prêt, vous bénéficiez généralement d’un taux d’intérêt plus avantageux, mais la durée du crédit est également prolongée. Ainsi, si vous avez un prêt de 5000€ à rembourser sur 60 mois au taux de 3%, votre mensualité sera de 87€. Si vous rachetez ce même crédit en un seul prêt de 10000€ au taux de 4% sur 120 mois, votre mensualité sera de 87€, mais vous aurez remboursé 24000€ au total, soit 4000€ de plus.
Enfin, le rachat de prêt consommation peut entraîner une diminution de votre capacité d’emprunt. En effet, lorsque vous regroupez plusieurs crédits en un seul, vous bénéficiez généralement d’un taux d’intérêt plus avantageux. Cependant, ce taux d’intérêt est calculé sur la base du montant total de votre crédit, et non plus sur le montant restant à rembourser.
Les meilleurs conseils pour réussir son rachat de crédit consommation
Si vous envisagez de faire un rachat de crédit conso, voici quelques conseils qui pourront vous aider à réussir votre opération :
- Comparez les offres avant de vous engager
Avant de choisir une offre de rachat de crédit à la conso, prenez le temps de comparer les différentes propositions qui vous sont faites par les organismes de crédit. Effectivement, les conditions proposées peuvent varier d’un établissement à l’autre et il est important de trouver la solution la plus avantageuse pour vous.
Pour comparer les offres, prenez en compte le taux d’intérêt proposé, les frais de dossier, les garanties exigées, etc. N’hésitez pas à demander plusieurs simulations de rachat de prêt avant de vous engager.
- Négociez les conditions du nouveau prêt
Une fois que vous avez trouvé l’offre de rachat de crédit à la consommation la plus avantageuse, n’hésitez pas à négocier certaines de ses conditions avec l’organisme de crédit. Par exemple, vous pouvez demander une réduction des frais de dossier ou une baisse du taux d’intérêt.
- Souscrivez une assurance emprunteur
Lorsque vous faites un rachat de crédit à la conso, il est important de souscrire une assurance emprunteur afin de couvrir le risque de non-remboursement du prêt en cas d’imprévu (chômage, maladie, etc.). En effet, si vous ne remboursez pas votre prêt, c’est votre assurance qui prendra en charge le remboursement du prêt.
- Suivez votre budget
Après avoir effectué un rachat de crédit consommation, il est important de suivre votre budget et de ne pas dépasser vos capacités de remboursement. Effectivement, si vous avez un nouveau prêt en cours, vous ne devez pas vous endetter davantage et mettre votre budget en difficulté.